Бизнес и ничего кроме: всегда ли нужно инвестировать только в своё дело

Случается так, что в инвестиционном портфеле бизнесмена кроме бизнеса ничего и нет. Почему так происходит? Во-первых, дело является рентабельным, поэтому потребность в поиске ниши для инвестирования свободного капитала отсутствует. Во-вторых, для поддержания любого бизнеса нужны вложения, поэтому свободные финансы направляются на развитие. И, наконец, существует вероятность, что предприниматель не знает о других вариантах капиталовложений.

Можно ли назвать этот подход правильным? Для многих бизнесменов собственный бизнес – возможность инвестировать в долевой класс активов (акции, доли в юрлицах, стартапы). Другими словами, владея своим делом, Вы владеете активом, который можно приравнять к акциям. Таким образом, это не является консервативным вложением и напрямую зависит от успешного развития компании.

Если Вас интересует, насколько портфель инвестиций, который состоит только из долевого класса активов в виде Вашего предприятия, соответствует ситуации, а также Вашим целям, нужно провести анализ некоторых показателей. Рассмотрим их подробнее.

Финансовые цели

Сначала важно выявить свои финансовые задачи. И это касается не только Вашей организации, но и жизни в целом. Например: приобретение жилья, автотранспорта, загородного дома, получение пассивного дохода по выходу на пенсию. Уточним их параметры.

Сроки, которые Вы ставите для осуществления целей. Чем они меньше, тем более консервативные инструменты для достижения нужно применять. Итак, если Вам через какой-либо срок, например, через год потребуются финансы на оплату обучения, покупку авто и тд, нужно проанализировать финансовые движения в бизнесе за предыдущие периоды. Насколько сильными были изменения, были ли ситуации, при которых Вы не могли вывести нужную сумму денег? Если этого не сделать, можно в итоге оказаться перед жестким выбором: развитие бизнеса или свои нужды. Чтобы таких нюансов не возникало, храните средства близкие цели в консервативных инструментах, например, государственных облигациях или банковских депозитах.

Определяемся с валютой. Для того чтобы миновать проблем с высокими валютными потерями, лучше держать в валюте часть своих сбережений. Например, если Вы хотите проживать в двух странах, но при этом Ваш бизнес только в России и в рублях, возможна ситуация, что рубль упадет по отношению к валюте другого государства, и накоплений в «деревянных» не хватит для переезда в Европу.

Оценка приоритета поставленной задачи. Если Ваша цель привязана к определенному сроку и его нельзя сдвинуть, то часть средств лучше хранить в консервативных инструментах. Стоит учитывать, что успешность любого дела может периодически колебаться. При наличии важных целей, таких как лечение, обучение и тд, лучшим вариантом станет накопление средств в государственные облигациях или банковских депозитах.

Решите для себя, гражданином и, соответственно, налоговым резидентом какого государства Вы хотите быть на момент осуществления поставленной задачи. Узнайте, с какими лимитами по инструментам Вы можете столкнуться, какими будут налоговые последствия, есть ли возможность управления портфелем, находясь не в России? Кроме того, уточните, не придется ли в другой стране выплачивать налоги на прибыль, получаемый в России, а также сможете ли Вы полноценно вести свое предпринимательское дело.

Также нужно выявить, насколько часто Вам потребуется выводить деньги из бизнеса для осуществления цели. Например, Вы хотите выучить ребенка за рубежом, при этом оплата должна вноситься раз в полгода. Убедитесь, что Вы сможете выводить из бизнеса требуемую сумму финансов в срок. Иначе может возникнуть случай, когда все свободные средства придется ввести в бизнес, и у Вас не останется финансов на оплату обучения.

Неизбежность рисков. Бизнес, сам по себе, является рискованным активом, поэтому, если Вы боитесь потерять более 20% Вашего капитала, то предпринимательское дело не может состоять из 100% инвестиционного портфеля.

Ключевые нюансы бизнеса и его параметры

Стоит принимать во внимание то, как сильно колеблется сумма свободных финансов, как часто возникает нехватка финансов, разграничен ли бизнес по сферам предпринимательской деятельности, а также по странам. Допустим, если Вы собственник бизнеса в сфере финансов и организация находится в России, можно добавить в портфель акции иностранных компаний в отраслях IT, производства и других. Источником пассивного дохода может стать рентная недвижимость.

Следующая особенность – динамика в отрасли и перспектива роста. То есть Вы должны соотносить прибыль и возможные риски. Есть ли иные варианты инвестиций с такой же прибылью, но более низкими рисками, или такими же рисками, но более высокими доходами?

Еще один нюанс – высоколиквидность бизнеса и возможность его передачи. Если Вы ставите под вопрос возможность изъять из бизнеса крупную сумму, продать свою компанию или передать по наследству, хотя у вас имеются наследники, то лучше не хранить в портфеле 100% неликвид, а начать переводить его в ликвидные активы. Можно переводить капитал в облигации, в недвижимость и акции, которые без труда можно продать или передать по наследству, а также которыми можно управлять, не вникая в суть бизнеса.

Раздел бизнеса при разводе

Если Вы считаете, что есть вероятность такого риска, как развод с последующим разделом бизнеса, то целесообразно часть финансовых средств вывести из своего дело в инструменты с защитой от этого. Это может быть инвестиционное страхование жизни, инвестиции через трасты.

В заключении отметим, что не нужно рассматривать свой бизнес, как 100% портфель инвестиций. Свое дело нужно дополнять иными, высоколиквидными инструментами, которые подходят вам по валюте и рискам. В такой ситуации Вы легко сможете расширять свой бизнес и достичь поставленных целей.